Bei der Finanzierung ist es nat\u00fcrlich wichtig sich mehrere Angebote einzuholen und ein gutes Konzept vorgeschlagen zu bekommen.<\/p>\n
Generell haben wir folgendes gelernt:<\/p>\n
<\/p>\n
Debeka:
\nHatten uns nur Vorschl\u00e4ge mit Bausparvertrag und\/oder Hypothekendarlehn (Lebensversicherung) gemacht. Sind raus.<\/p>\n
<\/p>\n
Volksbank:
\nInteressante Alternative vorgeschlagen:
\n100.000 KfW55 Kredit \u00fcber 20 Jahre Sollzinsbindung, Laufzeit 30 Jahre
\n50.000 in Wohn KfW (oder ein Bankad\u00e4quat), nur 10 Jahre Laufzeit. Dieses wird als erstes in den 10 Jahren komplett getilgt
\nRest in langfristiges Darlehn mit 30 Jahre Laufzeit\/Sollzinsbindung. Die Tilgung wird 10 Jahre ausgesetzt bis der Wohn KfW abbezahlt ist, dann in 20 Jahren diesen Kredit<\/p>\n
<\/p>\n
Sparkasse:
\n100.000 KfW55 Kredit \u00fcber 20 Jahre Sollzinsbindung, Laufzeit 30 Jahre
\n50.000 in Wohn KfW (oder ein Bankad\u00e4quat), nur 10 Jahre Laufzeit\/Zinsbindung. Restschuld
\nRest in langfristiges Darlehn mit 30 Jahre Laufzeit\/Sollzinsbindung.<\/p>\n
MLP:
\nDas Vorhaben mit dem Bausparvertrag haben wir abgelehnt.
\nDanach gab es eine gute Darlehnsempfehlung von der Allianz, die einen attraktiven Zins bot.<\/p>\n
<\/p>\n
Ein schwarzer Freitag. Gestern bekamen wir einen Anruf, dass sich zum Freitag hin der KfW Zinssatz f\u00fcr die 20 j\u00e4hrige Anlage zum zweiten mal innerhalb von 3 Wochen erh\u00f6ht! Damit ist er seit Anfang des Jahres um 0,5% gestiegen auf nun 2,25% und uninteressant geworden. Die Bank konnte uns aber schnell genug noch die alten Konditionen f\u00fcr 14 Tage sichern.<\/p>\n
F\u00fcr die Volksbank und MLP kam die Meldung zu sp\u00e4t, dort konnte der Zinssatz nicht mehr gesichert werden.<\/p>\n
Dann kam die zweite schlechte Nachricht. F\u00fcr den KfW Kredit ben\u00f6tigen wir die „KfW Best\u00e4tigung vor Durchf\u00fchrung“ vom Statiker. Allerdings teilte uns unser Bauleiter Meierhoff mit, dass er es NICHT hinbekommt das Haus auf KfW55 zu bringen, zumindest nicht im angegebenen gesch\u00e4tzten Rahmen, es war ein Aufpreis von ca. 12.000 EUR gesch\u00e4tzt worden. Damit steht nat\u00fcrlich auch langsam die Wirtschaftlichkeit in Frage.<\/p>\n
Gute Nachricht:
\nVon MLP bekamen wir eine gute Nachricht: Wir k\u00f6nnen auch die gesamte Summe mit einer 30 j\u00e4hrigen Laufzeit bei der Allianz anlegen und dies sogar g\u00fcnstiger als bei den Angeboten von den anderen Banken und auch g\u00fcnstiger als der neue KfW Kredit, n\u00e4mlich f\u00fcr 2,18%. Ein kleiner Wehmutstropfen ist nur die kurze bereitstellungsfreie Zeit von 9 Monaten. Man kann sich das ganze auch online durchrechnen lassen unter https:\/\/www.allianz.de\/recht-und-eigentum\/baufinanzierung\/rechner\/<\/p>\n
Es hat jetzt einige Zeit gedauert bis wir alle Unterlagen zusammen hatten die wir f\u00fcr die Finanzierung ben\u00f6tigen. In der zwischenzeit hat sich auch noch einiges ver\u00e4ndert was f\u00fcr die Finanzierung relevant ist:<\/p>\n
KfW:
\nDa wir Vollunterkellert, aber nur einen Nutzkeller haben wurde uns gesagt, dass die Kosten f\u00fcr die Erreichung des KfW mehr als gesch\u00e4tzt steigen w\u00fcrden, da die D\u00e4mmung extrem erh\u00f6ht werden m\u00fcsste. Da nun der KfW Kredit von den Konditionen her nicht mehr interessant war entschieden wir uns gegen KfW 55. Leider hatten wir nicht allzu lange etwas von dem gesparten Geld…<\/p>\n
Angebotserh\u00f6hung:
\nDie ersten Angebote sind eingegangen bzw. bereits unterschrieben. Leider waren insbesondere bei den gro\u00dfen Gewerken (Rohbau, Dach) die Sch\u00e4tzung deutlich zu niedrig. Der Rohbau wurde in Summe 20.000 EUR teurer, Dach auch \u00fcber 8000 EUR teurer. Ebenso wurde Elektro um 3000 EUR teurer, hier hoffen wir durch Eigenleistung den Preis noch dr\u00fccken zu k\u00f6nnen.<\/p>\n
Finanzierung:
\nWir haben uns nun nicht f\u00fcr das Angebot der Allianz entschieden sondern f\u00fcr das Angebot der M\u00fcnchenerHyp. Diese hatte kurzzeitig sogar einen Kredit f\u00fcr 2,06% im Angebot, aber so schnell konnten wir nicht alle Unterlagen besorgen. Die Allianz hat ihre Konditionen mittlerweile verschlechtert. Hier h\u00e4tten wir aber noch fr\u00fchzeitig ein Angebot sichern k\u00f6nnen, wir haben sie abgelehnt, da sie nur 9 Monate bereitstellungsfreie Zeit hat und eine Antragsbearbeitung von 45 Tagen.
\nDa wir den Kredit etwas erh\u00f6hen mussten erh\u00f6hte sich damit nat\u00fcrlich auch die monatliche Rate. Wir haben uns dann entschieden eine Sollzinsbindung von 33 Jahren einzugehen. Dadurch haben wir die Rate deutlich dr\u00fccken k\u00f6nnen, welche ansonsten unver\u00e4nderbar w\u00e4hrend der Laufzeit ist. Durch Sondertilgung haben wir aber die M\u00f6glichkeit die Laufzeit von 33 Jahren zu beeinflussen. Dies verg\u00fcnstigt dann nat\u00fcrlich auch die Gesamtzinszahlungen \u00fcber die Laufzeit. Insgesamt konnten wir uns nun 2,25% sichern (0,05% Rabatt durch Nachhaltigkeitsrabatt wenn man mindestens KfW70 hat, dies ist aber Standard).<\/p>\n
Leider haben wir von der M\u00fcnchenerHyp eine Absage bekommen, da wir die Gewerke einzeln ausschreiben. Dies will die Bank nicht.<\/p>\n
Dies ist sehr \u00e4rgerlich, da die Zinsen in der Zwischenzeit wieder gestiegen sind.<\/p>\n
Wir haben jetzt Alternativen von der Ergo Bank bekommen, allerdings werden die Konditionen t\u00e4glich schlechter.
\nAlternative A: 25 Jahre Zinsbindung, 33 Jahre Laufzeit zu 2,26%
\nAlternative B: 30 Jahre Zinsbindung, 33 Jahre Laufzeit zu 2,43<\/p>\n
Wir haben uns f\u00fcr letztere Variante entschieden, denn in den letzten Jahren werden massiv die Schulden abgebaut. Man hat nach 25 Jahren noch fast 1\/3 der Schulden, diese wollten wir dann nicht erneut zu einem dann h\u00f6heren Zins anlegen m\u00fcssen.<\/p>\n
Die Bearbeitung des Kredits ging mit eineinhalb Wochen sehr schnell. Bis zur Auszahlung des ersten Geldes kann jedoch noch gut ein Monat vergehen. Nachdem wir beim Notar waren muss nun das Grundbuchamt die Grundschuld eintragen, dies kann dauern. Mit 3 Wochen sollen wir mindestens rechnen. In Internetforen liest man auch von 6-8 Wochen. Bei der Abl\u00f6sung der bisherigen Grundschuld durch die vorherige Bank recht der neuen Bank zum Gl\u00fcck die L\u00f6schungsbewilligung der bisher eingetragenen Bank. Bis zur Geldauszahlung muss nicht noch das Grundbuchamt die L\u00f6schung durchf\u00fchren, dies hat bei uns zuletzt, als wir es gekauft hatten wirklich fast 8 Wochen ben\u00f6tigt (Sommerurlaub, Elternzeit etc., Beh\u00f6rden haben Zeit).<\/p>\n
Aber auch die Sparkasse, die die L\u00f6schungsbewilligung erstellt, ben\u00f6tigt ihre Zeit. 2 Wochen darf man hier auch gut einkalkulieren.<\/p>\n
Update: Zeitkritisch ist aber eher das Grundbuchamt, denn nach 1er Woche hat der zust\u00e4ndige Mitarbeiter das Schreiben gerade mal erhalten – aber er war nat\u00fcrlich im Urlaub. Daher beginnt die Bearbeitung erst 2 Wochen nach dem Notartermin..<\/p>\n
Update mitte Juni: Endlich haben wir die erste Kreditrate erhalten. Der gesamte Prozess der L\u00f6schungsbewilligung war sehr langwierig, da es \u00fcber einen Treuh\u00e4ndler lief. Man darf hier also gut 3-4 Wochen einkalkulieren, insbesondere wenn es auf Grund der Feiertage auch noch kurze Wochen sind. Nun steht noch die endg\u00fcltige L\u00f6schung des Eintrages der Sparkasse aus. Dies muss aber wieder \u00fcber den Notar laufen, der soll schlie\u00dflich nicht arm werden \ud83d\ude09<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Bei der Finanzierung ist es nat\u00fcrlich wichtig sich mehrere Angebote einzuholen und ein gutes Konzept vorgeschlagen zu bekommen. Generell haben wir folgendes gelernt: keine Lebensversicherungen: Falls eine Finanzierung \u00fcber Lebensversicherung gemacht werden soll, sollte man dies in der aktuellen Niedrigzinszeit ablehnen. Zwar klingt das Angebot erst verlockend: Statt Zinsen zu zahlen legt man das Geld […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[8],"tags":[19,18,20,22,21],"class_list":["post-30","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-meierhoff","tag-debeka","tag-finanzierung","tag-mlp","tag-sparkasse","tag-volksbank"],"views":2669,"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.md-technologie.de\/baublog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/30","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.md-technologie.de\/baublog\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.md-technologie.de\/baublog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.md-technologie.de\/baublog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.md-technologie.de\/baublog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=30"}],"version-history":[{"count":9,"href":"https:\/\/www.md-technologie.de\/baublog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/30\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":75,"href":"https:\/\/www.md-technologie.de\/baublog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/30\/revisions\/75"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.md-technologie.de\/baublog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=30"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.md-technologie.de\/baublog\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=30"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.md-technologie.de\/baublog\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=30"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}